Jak kupować zabawki

Jak wybierać zabawki

Można powiedzieć, że rodzice są zbyt opiekuńczy i wybredni, jeśli chodzi o kupowanie zabawek dla swoich dzieci. Jest to naturalna reakcja większości rodziców, szczególnie dlatego, że dobro i bezpieczeństwo dziecka są zawsze dla nich najważniejsze.

Jeśli chodzi o kupowanie zabawek dla dzieci, istnieje wiele opcji do wyboru. Możesz znaleźć wiele kolorów, kształtów, wzorów i marek dostępnych w lokalnym sklepie lub nawet sklepach internetowych. Może to prowadzić do dezorientacji u niektórych rodziców,  szczególnie jeśli kupią po raz pierwszy  lub jeśli nie mają jeszcze pojęcia, jakie zabawki kupić.

Nie martw się jeszcze. Kupowanie zabawek dla dzieci nie jest tak trudne, jak się wydaje. Istnieją wytyczne, których należy przestrzegać, i oczywiście czynniki, które należy wziąć pod uwagę, aby znaleźć dla nich odpowiednie zabawki. Rozważ  wskazówki ekspertów:

Kupuj zgodnie z wiekiem dziecka

Pierwszą rzeczą, którą należy wziąć pod uwagę przy zakupie zabawek dla dzieci, jest ich przedział wiekowy. Wynika to z faktu, że niektóre zabawki są przeznaczone tylko dla określonej grupy wiekowej. Na przykład, jeśli Twoje dziecko jest jeszcze niemowlęciem, nie kupuj dla nich łamigłówek dla dzieci w wieku 3 lat.

Kupując zabawki w sklepie z zabawkami, sprawdź wiek zalecany zgodnie z etykietą. Jeśli potrzebujesz dalszej pomocy, możesz również zwrócić się do sprzedawcy w celu uzyskania pomocy.

Zabawki będące przedmiotem zainteresowania

Muzycznie zdolni rodzice, którzy chcą, aby ich dzieci były tak wrażliwe, jak muzycy, naturalnie chcieliby kupić im muzyczne zabawki. Chociaż w tym pomyśle nie ma nic złego, próba popchnięcia ich w coś, czym tak naprawdę nie są zainteresowani, może przynieść więcej szkody ich rozwojowi niż pożytku.

W miarę dorastania dziecka określi swoje zainteresowania. Jeśli wykazują podobne zainteresowanie jak twoje gdy dorastałeś, to extra ale jeśli wydają się być inne, to pozwól im odkryć swoje własne zainteresowania, a jako rodzic najlepiej je wspierać.

Wspierając je, inwestujesz w zabawki odpowiadające ich pasji i zainteresowaniom. To nie tylko zwiększy ich kreatywność i umiejętności, ale także sprawi, że będą bardzo szczęśliwi.

Bezpieczeństwo zabawek

Najważniejszą rzeczą do rozważenia przy zakupie niektórych zabawek dla dzieci jest ich bezpieczeństwo. Niezależnie od tego, czy w to wierzysz, czy nie, zabawki mogą być niebezpieczne dla zdrowia Twojego dziecka. Określ, jak bezpieczna jest zabawka, z jakich materiałów jest wykonana (aby zapobiec toksyczności) i czy posiadają certyfikaty.

Najlepiej jest również przeczytać etykietę i dobrze zrozumieć instrukcje i zalecenia producenta.

Korzystne dla optymalnego wzrostu i rozwoju

Zabawki są są korzystne dla wzrostu rozwoju dziecka. Chociaż istnieje wiele różnych zabawek, które mogą zwiększyć zdolności dziecka, najlepiej wybrać taką, która jest w tej chwili zgodna z jego potrzebami.

Jedna zabawka, jedna zabawa

Pozwól dziecku opanować konkretną zabawkę przed przejściem do innej. Zbyt wiele zabawek używanych w tym samym czasie może prowadzić do zamieszania, a nie do skoncentrowanego uczenia się.

Zabawki mogą również pomóc rozwijać  umiejętności i talenty Twojego dziecka dlatego warto obserwować co najbardziej lubi dziecko.

Bez ciężkich zabawek

Bardzo ważne jest, aby wziąć pod uwagę ciężar zabawki, którą zamierzasz podarować swojemu dziecku. Ciężkie zabawki mogą  powodować wypadki, a dzieci mogą nie być w stanie dobrze z nich korzystać. Kupuj zabawki, które dzieci mogą z łatwością przenosić . 

Są to niektóre elementy, które należy wziąć pod uwagę przy zakupie zabawek dla swoich dzieci, ale również bardzo może pomóc, jeśli poprosisz pediatrę o dodatkowe zalecenia. Zabawki mogą być zabawne, edukacyjne, ale mogą być również niebezpieczne, jeśli zostaną zakupione bez środków ostrożności.

Zabawa w ogródek dla dzieci

Badania środowiska, odżywianie i biologia to tylko niektóre z wielu sposobów, aby zainspirować młode umysły do ​​otaczającego nas świata podczas zabawy przy uprawie roślin. Poza tym rosnące rośliny są magiczne i zmysłowe. Ogrodnictwo uczy cierpliwości, uważności i troski. Praca w ogrodzie powoduje, że ​​czujemy się szczęśliwi i pomaga walczyć z depresją. Ogrodnictwo jest zdrowe i przyjemne, z dodatkową zaletą odciągania dzieci od cyfrowych ekranów. Zacznij od podarowania dziecku własnego kawałka ziemi. Wyznacz dziecku kawałek ziemi. Działka powinna być łatwo dostępna, słoneczna i mieć dobrą glebę. Stara piaskownica jest idealną opcją do uprawiania roślinek, o ile znajduje się w słonecznym miejscu i można ją łatwo przekształcić w miejsce do uprawy. Dobrym miejscem może być również skrzynka na kwiaty za dużym oknem, w którym dziecko może zobaczyć swoje rośliny przez cały proces wzrostu. Ważne jest, aby przygotować dziecko na sukces, dając mu prawdziwe narzędzia, a nie plastikowe zabawki. Nie ma nic bardziej frustrującego niż użycie nieodpowiedniego narzędzia. Zezwolenie dzieciom na korzystanie z narzędzi może budować zaufanie i może być okazją do nauczenia bezpieczeństwa i konserwacji narzędzi. Wiele centrów ogrodniczych posiada teraz odpowiednie narzędzia dla dzieci. Najlepiej zacząć od nasion, aby dzieci mogły uczestniczyć w całym procesie uprawy. Dla dziecka to cud, gdy zobaczy jak z suszonej fasoli pęka kiełek. Oprócz uczenia się cudu życia, dziecko może nauczyć się dumy i satysfakcji z dodawania zdrowej żywności do posiłków rodzinnych. Dzieci uczą się, jak zdrowe jedzenie smakuje i pachnie. Dziecko zapamięta na zawsze smak świeżo zebranego pomidora lub groszku. Najpierw musisz pomóc dziecku utrzymać rośliny, pokazać jak się podlewa aby rosły zdrowe i silnie. Jednak w miarę jak dziecko dojrzewa i staje się coraz bardziej skoncentrowane na ogrodnictwie można mu powierzyć poważniejsze zadania. Najlepiej jest pozwali dziecku kierować się własną pomysłowością aby samo mogło mieć wpływ na swój kawałek ziemi. Pamiętaj, aby unikać pestycydów. Zawsze zachęca się do bycia ekologicznym, ponieważ dzieci są szczególnie podatne na szkodliwe chemikalia i mikroorganizmy. Nawet niektóre związki organiczne mogą być niebezpieczne, dlatego należy zachować szczególną ostrożność podczas dodawania czegokolwiek do gleby lub opryskiwania owadów. Najlepiej aby na początek dziecko uprawiało marchew, rzodkiewkę, sałatę, groszek, pomidory koktajlowe, dynie i ziemniaki. Słoneczniki, nasturcje i nagietki są wspaniałymi kwiatami dla początkujących i wszystkie są jadalne. Truskawki są zawsze przyjemne w uprawie i dziecko może odnieść sukces zarówno w pojemniku, jak i na ziemi. Budowanie wspaniałych wspomnień jest jednym z efektów ubocznych wychodzenia uprawy ogródka z dziećmi. Moje najpiękniejsze wspomnienia o babci były w jej ogrodzie kwiatowym, kiedy je pielęgnowała, przycinała i układała. To był czas, kiedy mogliśmy się zrelaksować, porozmawiać i śmiać. Więc chwal się ogrodem swojego dziecka każdemu, kto będzie słuchał i również je chwalił. Okazywanie emocji to najlepszy sposób, aby zmotywować dziecko do dalszego korzystania z ogrodu. I pamiętaj, bawcie się dobrze!

KULTURYSTYKA

                   

Uczucia dziecka

Czy zastanawialiście się Państwo, jak wiele wysiłku i zastanowienia wymaga przekonanie dziecka, że rozumiesz jego uczucia? Dla większości z nas nie było łatwo sformułować zadnia: "wygląda na to,że jesteś wściekły" "musiało to być dla Ciebie przykre" "hm, wydaje mi się, że masz jakieś wątpliwości czy iść na to przyjęcie" "widzę,że jesteś rozgoryczony z powodu tych lekcji" "och, to musiało b frustrujące" "wyjazd drogiego przyjaciela musiał wytrącić Cie z równowagi" Zdani tego typu dają dziecku zadowolenie i wyzwalają w nim siłę do przezwyciężenia problemów

PROBELMY

Kołyska dla dzieci

 KOŁYSKA DLA DZIECI   Sweet Melody 
- uspokoi dziecko,
- chroni dzieci przed insektami
- materiał z którego jest wykonane jest bardzo milusi, można prać,
- do kołyski jest zaczepiona karuzela  z melodyjkami do lulania i małym zwierzątkami

kołyska dla dzieci

Posiada wiele funkcji 

- jest  łóżkiem dla dziecka
- można na dole przetrzymywać niezbędne przedmioty,
- przesuwa się na kółkach, możliwość zablokowania kółek
- wysokość kołyski można regulować


WYMIARY: 

• długość 87 cm 
• szerokość 73 cm 
• głębokość 27 cm wysokość
•  z rozłożoną budką kołyska ma 124-136 cm 
• regulowana wysokość ze złożoną budką: 108-120 cm 
• materacyk długość 80 cm, szerokość 40 cm
•  przeznaczona dla dzieci do 6 miesiąca

STROJE DLA DZIECI

STROJE DL DZIECI

Pojazd, jeździk dla dziecka

POJAZD Jeździk  ODPYCHACZ ZABAWKA OD EUROBABY Produkt jest wykonany z wysokiej jakości plastiku. Przeznaczony jest dla dzieci w wieku 3-8 lat (do 30kg). Pojazd posiada skrętne koła z wygodną w trzymaniu kierownicę. Pozwala poprawnie rozwijać koordynację ruchową. Na samochodzie znajdują się liczne zabawki i guziki multimedialne, pod siedziskiem znajduję się skrytka na inne zabawki. Korzystając z tego samochodu dziecko nie będzie się nudzić. Pojazd może służyć jako zabawka. ZAWARTOŚĆ: - jeździk WYMIARY: 43,5 x 27,5 x 67 cm WIEK: 36 M+ UWAGI: Proszę nie pozostawić dziecka bez opieki podczas zabawy. Przed użyciem sprawdzić prawidłowość złożenia zabawki.

Zbuntowani nastolatkowie

Jeżeli macie Państwo w domu zbuntowanego nastolatka to pomyślcie,  co może nastolatek myśleć o świecie np. na pewno kwestionuje to co się dzieje na świecie, na pewno kwestionuje Wasz autorytet, na pewno burza hormonów powoduje, że latorośl nie jest chętna do rozmowy z rodzicami. I tutaj zbuntowana młodzież ma różne pomysły na spędzenie wolnego czasu podczas ekstremalnych zajęć w których dosłownie się prześcigają a mianowicie: bawią się w duszenie. Jaka to przyjemność, nie wiadomo, natomiast wiadomo, że ta zabawa nazywa się choking game. Celem tej zabawy jest uzyskanie stanu w którym się „odlatuje”. Z pomocą młodzieży przychodzą filmiki instruktażowe, osób które już przez to przeszły. 

Zabawa nastolatek ewoluuje. "Słoneczko" zostało wyparte przez "tęczowe imprezy" na których nastolatki malują się kolorową szminką po to aby zadowolić kolegę. Kolega nastolatki w pewnym stopniu jest kolekcjonerem takich szminek i każda nastolatka zostawia po sobie ślad na przyrodzeniu. Ta zabawa na razie trzyma się z dala od Polski ale tylko patrzeć jak się pojawi u nas. 

Ogólnie wiadomo że zabawa jest bardzo niebezpieczna, osóbka traci dopływ tlenu do mózgu (resztę co się dzieje z powodu braku tlenu można doczytać). Bezmyślną zabawa spowodowała już śmierć wielu nastolatek i nastolatków, którzy nie zdążyli się wycofać z tej zabawy. I tutaj narzuca się pytanie w związku z tą zabawą, lepiej umrzeć nastolatkowi, czy do końca życia zostać upośledzonym. Kolejna z ekstremalnych zabaw może być picie wódki. No cóż, ale znów nie takie zwykłe, bo to już nie byłby fun. Eyeballing - wódką w oko lub do oka, to zabawa która polegająca na wlewaniu sobie do oczu, oka, trunku alkoholowego celem wywołania stanu upojenia lub cos podobnego (to tylko młodzi wiedzą jaki to ma być stan). CDN. 

Spychacz który mówi

• Spychacz który mówi 
• zabawka z serii Bob Budowniczy, 
• odtwarza zabawne dźwięki i znane wypowiedzi z serialu
• To wszystko się dzieje w świecie Boba Budowniczego w  miasteczku Sprężynowo
• spychacz  - tutaj szczegóły -   mówi, czym działa na wyobraźnię  (oby niezbyt bujną)

        

           firmy Fisher-Price

Mindfulness

Mindfulness dla początkujących, czyli 5 zasad uważności

Kasia Bem, niedziela, 23 lutego 2014

Pracuję nad uważnością już kilka dobrych lat i stwierdzam, że jest to chyba najtrudniejsza praca na świecie. Jednocześnie przyznaję, że to prawdopodobnie również jedna z niewielu, które naprawdę warto wykonać dla polepszenia jakości życia.

Czym jest mindfulness? To inaczej uważność, przytomność, bycie w chwili obecnej z pełną uwagą i bez osądzania, czy ta chwila jest dobra, czy zła. Objęcie pełnią świadomości tu i teraz, zauważenie przelotnej myśli, nazwanie pojawiającej się w nas emocji, oglądanie codzienności ciągle świeżym umysłem, zachwyt nad chwilą, dostrzeżenie kropelek deszczu na szybie i kształtu chmur na niebie. Proste? Bardzo! Tyle że niełatwe. Przerwij na chwilę czytanie. Zamknij oczy. Zwróć uwagę na swój oddech. Jaki jest teraz - długi czy krótki? Jak się czujesz, obserwując siebie? Rozumiesz, co chcę Ci powiedzieć? Dzięki Twojej uwadze ta chwila przestała być zwykłą chwilą, podobną milionowi zagubionych w pędzie chwil. Różnica polega na tym, że ten moment przeżywasz świadomie. Chcesz doświadczać więcej takich świadomych chwil?

Poznaj 5 podstawowych zasad uważności:
1. Oddychaj świadomie
Oddech to pomost, który łączy Cię z chwilą obecną. Najlepszy sposób na zakotwiczenie się w pełni świadomości. Za każdym razem, gdy odczuwasz rozproszenie, po prostu skieruj uwagę na oddech. Zauważ wdech, zauważ wydech. Wystarczy 10 takich świadomych oddechów, by wrócić do tu i teraz.
2. Skup uwagę na jednej rzeczy jednocześnie
Jeśli obierasz ziemniaki, to miej pełną świadomość tego, że obierasz ziemniaki, i skup na tym swoją całą uwagę. Zauważ fakturę ziemniaczanej skórki, kształt ziemniaka, to, jak układa się Twojej dłoni, jaki wydaje odgłos, gdy wrzucasz go do garnka z wodą. Gdy choć raz obierzesz ziemniaki tak uważnie, stwierdzisz, że twoja uwaga uczyniła z tej banalnej czynności prawdziwe święto. Nieważne, co robisz - idziesz, oddychasz, myjesz zęby – każda z tych czynności może stać się wydarzeniem i treningiem uważności.
3. Wyłącz autopilota
Zrób coś inaczej niż zwykle. Przygotuj sobie wystawne śniadanie w środku tygodnia, pójdź do pracy inną drogą, na lunch wyjdź z biura do knajpki z egzotycznym jedzeniem, popatrz na bliską osobę, jakby to było wasze pierwsze spotkanie. Takie zmiany w codziennej rutynie nadadzą chwilom rangę przeżyć i sprawią, że zerwiesz z rutyną i odzyskasz chwilę obecną.
4. Zauważaj myśli i emocje
Zacznij orientować się, co dzieje się w Twoim umyśle. Zadawaj sobie co jakiś czas pytania: Jaka jest dla mnie ta chwila? Co teraz czuję? O czym teraz myślę? Takie pytania są jak znak STOP. Uczą samoświadomości i uważności. Każdorazowe uświadomienie sobie myśli i emocji to krok do pełni szczerej relacji z samym sobą.
5. Po prostu bądź.
Przestaw się z trybu działania w tryb bycia. Nie próbuj niczego osiągnąć, nigdzie dojść, niczego wykonać. To, co ma być zrobione, spontanicznie zrodzi się z Twojej uważności. Cele zaczną realizować się same, gdy zaczniesz działać z poziomu głębokiego kontaktu z samym sobą i zauważysz, że w gruncie rzeczy nie ma niczego do osiągnięcia, gdyż najważniejsze– Twoja obecność w chwili obecnej - zostało osiągnięte.
Z nowości wydawniczych na temat uważności polecam:
„Praktyka uważności dla początkujących”, Jon Kabat Zinn
„Medytacja dzień po dniu. 25 lekcji uważnego życia”, Christophe André

żródło :http://www.hellozdrowie.pl/blog-mindfulness-dla-poczatkujacych-czyli-5-zasad-uwaznoscihttp://www.hellozdrowie.pl/blog-mindfulness-dla-poczatkujacych-czyli-5-zasad-uwaznosci

Grecja

Szczurek: duże ryzyko poważniejszego kryzysu w związku z Grecją

Istnieje duże ryzyko jeszcze poważniejszego kryzysu w związku z sytuacją Grecji - ocenił minister finansów Mateusz Szczurek. Zapewnił przy tym, że Polska jest przygotowana na ewentualne turbulencje na rynkach finansowych w przypadku bankructwa Aten.

Rozwiązanie, które spowodowałoby naprawę i ustabilizowanie sytuacji finansowej w Grecji nie jest bliskie i łatwe, obserwując to co dzieje się zarówno w kuluarach jak i na sali Ecofin-u (Rada ds. Gospodarczych i Finansowych) i eurogrupy (ministrów finansów państw strefy euro). Ryzyko jeszcze poważniejszego kryzysu z pewnością jest istotne i może dotyczyć bardzo bliskiej przyszłości - powiedział dziennikarzom Szczurek w Luksemburgu, gdzie spotykają się ministrowie finansów państw UE

Jak podkreślił, Polska poprzez z jednej strony odpowiedzialną politykę, a z drugiej przez bezpieczne zarządzanie długiem publicznym, a także utrzymywanie bardzo stabilnego sektora finansowego nie jest narażona na "bezpośrednie przełożenie pogłębiającego się kryzysu w Grecji" na nasz kraj. - Monitorujemy tę sytuację na bieżąco (...) i będziemy reagowali na ewentualne zagrożenia, które miałyby się pojawić - zaznaczył Szczurek.

Przyznał, że niestabilność na rynkach finansowych jest czymś, co przynosi ryzyko. Dodał jednak, że Polska wcześniej sfinansowała dużą część swoich potrzeb pożyczkowych na 2015 rok. - 70 procent potrzeb pożyczkowych jest już sfinansowanych. Mamy kilkadziesiąt miliardów złotych dostępnych, gdyby te zaburzenia na rynkach finansowych przekładały się na ceny naszych obligacji - oświadczył minister.

Dodał, że bez zarzutu jest też stabilność polskiego sektora bankowego, czego dowodem jest spokój na naszych rynkach finansowych. Szczurek przypomniał, że struktura emisji obligacji skarbowych była bardzo konserwatywna - emitowaliśmy dużo długoterminowych obligacji, nie wypuszczając w ogóle na rynek bonów skarbowych, czyli krótkoterminowych instrumentów, na które jest zazwyczaj duży popyt. Przypomniał, że Polska ma też w razie czego dostęp do elastycznej linii kredytowej Międzynarodowego Funduszu Walutowego.

- Tych zabezpieczeń w Polsce jest cały szereg, ale najlepszym zabezpieczeniem jest jakość polskich finansów publicznych - to, że wśród inwestorów zagranicznych coraz większą rolę odgrywają banki centralne z Azji, Ameryki oraz Europy - powiedział Szczurek.

- Bywało już tak, że w kolejnych odsłonach kryzysów strefy euro ceny polskich obligacji przesuwały się razem z niemieckimi, a więc umacniały się wtedy, kiedy było gorzej, a nie osłabiały. Czy będzie tak teraz przy kolejnej odsłonie - tego nigdy nie wiadomo, dlatego zawsze dobrze tych zabezpieczeń mieć jak najwięcej - zaznaczył.

Minister ocenił także, że dyskusja na temat pomocy dla Grecji na czwartkowym posiedzeniu ministrów finansów państw strefy euro nie przybliżyła rozwiązania problemu. Jak poinformował w poniedziałek odbędzie się kolejne spotkanie eurogrupy, które ma przygotować szczyt przywódców strefy euro zwołany przez szefa Rady Europejskiej Donalda Tuska.

Szczurek zwrócił uwagę na nasilający się w ostatnim tygodniu odpływ depozytów bankowych z greckiego systemu. - To jest bardzo niepokojące - ocenił. - Jest to też lekcja dla każdego kraju, który obserwuje to, co dzieje się w Grecji. To jest najlepszy dowód na niebezpieczeństwo antysystemowego działania z jednej strony, a z drugiej życia na kredyt i nieodpowiedzialności w zarządzaniu finansami publicznymi - dodał.

Jego zdaniem takie działania mogą poprawić sytuacją, ale tylko w krótkim okresie, a później się kończą nie tylko potencjalnym kryzysem gospodarczym, ale także utratą suwerenności, jeśli chodzi o decydowanie o polityce gospodarczej.

Grecji grozi niemal natychmiastowa niewypłacalność, jeśli szybko nie otrzyma pieniędzy. W tym miesiącu Grecja powinna zwrócić MFW ok. 1,6 mld euro, a latem - oddać 6 mld euro Europejskiemu Bankowi Centralnemu.

http://wiadomosci.onet.pl/swiat/szczurek-duze-ryzyko-powazniejszego-kryzysu-w-zwiazku-z-grecja/0ndd54

Czy obciążenia polskich banków są przesadne?

Maciej Krzak Ekspert rynków finansowych


Regulatorzy w USA i UE nie ustają w ferworze wymyślania nowych ograniczeń dla swobody działalności bankowej. W konsekwencji rosną obciążenia banków, których rentowność pogarsza się. Są więc coraz mniej atrakcyjne dla inwestorów a jednocześnie zmniejszają się ich zdolności do finansowania gospodarki. W Polsce może to spowodować pogorszenie perspektyw rozwojowych, gdyż sektor bankowy jest ciągle zbyt mały w relacji do gospodarki.


Sezon wyborczy sprzyja populizmowi. Niektórzy politycy w Polsce sugerują specjalny podatek od aktywówbankowych – wzorem Węgier. Pomysł jest absurdalny, bo z jakiej racji jeden sektor ma być szczególnie obciążony w porównaniu z innymi branżami gospodarki. Z tych samych przyczyn do gatunku z ekonomii księżycowej należy pomysł opodatkowania sklepów wielko-powierzchniowych. Politycy proponują również obciążenie banków kosztami hurtowej restrukturyzacji kredytów hipotecznych udzielonych we franku szwajcarskim w związku ze skokowym wzmocnieniem się tej waluty, tymczasem banki powinny rozpatrywać kredyty indywidualnie, gdyż nie ma zjawiska powszechnej niewypłacalności klientów. Przy tym argumentuje się emocjonalnie, jak to banki zawiniły za kryzys globalny.


W tym kontekście warto jest przyjrzeć się obciążeniom, które banki ponoszą w Polsce, bo choć w Europie sektor bankowy odgrywa przesadnie dużą rolę zewnętrznym finansowaniu firm i gospodarstw domowych, to przeciętna skrywa różnice. W Polsce jest on ciągle zbyt mały w relacji do skali gospodarki. Przyduszenie banków może skutkować gorszymi perspektywami rozwojowymi polskiej gospodarki. Pod koniec maja br. odbyło się seminarium CASE-mBanku na temat „Bezpośrednich i pośrednie obciążeń polskich banków”, podczas którego dr Mieczysław Groszek dokonał przeglądu różnych obciążeń, także dopiero wdrażanych. Mają one źródła krajowe i zagraniczne.


W przypadku krajowych obciążeń warto wskazać po stronie kosztów takie przykłady, jak koszty ratowania SKOK, które spowodowały podwyższenie opłaty na BFG (do tej pory wydano na nie 3 miliardy złotych, ale na tym się nie skończy), przyjęcie nowej ustawy o BFG (1 mld złotych rocznie do 2024) czy ewentualnie szalone pomysły przewalutowania kredytów we franku szwajcarskim; ZPB szacuje je nawet na 0,8 mld złotych w 2015. Po stronie przychodów najbardziej uderza w banki utrata części opłaty interchange po jej dużej obniżce, ewentualne wprowadzenie podwyższonego wkładu własnego dla kredytów hipotecznych (stopniowo do 20% z 10%) czy ograniczenie im sprzedaży ubezpieczeń.


Na poziom obciążeń polskich banków wpływ wywierają nie tylko regulacje krajowe, lecz i unijne. A tu pokryzysowy ferwor był dotąd szczególny. Dopiero tegoroczna inicjatywa KE, aby stworzyć jednolity rynek kapitałowy, stała się pierwszą inicjatywą wolnorynkową po latach ograniczania swobody. I nie jest wcale pewne, że oznacza zwrot i zarazem sygnał, że pasja regulowania się kończy. Regulacje międzynarodowe obejmują przede wszystkim dyrektywy unijne, które włącza się do polskiego prawa i rozporządzenia KE, które obowiązują po ich wydaniu. Istotnym przykładem jest tu dyrektywa w sprawie usług płatniczych (Payment Service Directive), która otwiera rynek płatności dla podmiotów niebankowych. Dzięki niej pojawi się silna konkurencja dla banków, ale banki utracą część przychodów. Korzyści odniosą ich klienci, jednak za cenę dostępu do ich historii kredytowych i osobistych danych przez liczne podmioty. Tego nie da się łatwo przeliczyć. Poważne wyzwanie dla banków stanowi dostosowanie się do dyrektywy kapitałowej (Regulacji CRD IV).


Z tego skrótowego przeglądu wynika, że banki nie mają łatwego życia po kryzysie, prowadzą działalności w stanie podwyższonej niepewności. Będzie im trudno zneutralizować skutki coraz wyższych obciążeń, choć będą usiłowały to czynić. Przede wszystkim owe skutki przekładają się one na niższą rentowność banków. Banki podejmą działania po obu stronach bilansu przychodów i kosztów, aby temu przeciwdziałać. Po stronieprzychodów będą najpierw podwyższały opłaty, a następnie próbowały zwiększyć skalę działalności, także przez szybkie pożyczki (tzw. chwilówki), które stały się domeną instytucji pozabankowych. Tym samym będą starały się także zapobiec przenoszeniu się klientów bankowych z powodu wyższych opłat właśnie do tych instytucji. Po stronie kosztów, banki będą ograniczały liczbę placówek i zatrudnienie (pisałem o tej ogólnej tendencji przed paroma tygodniami), stosując najnowsze technologie bankowości elektronicznej i mobilnej. Nastąpi zatem pogorszenie jakości usług dla klientów tradycyjnych.


Różne regulacje niosą za sobą różne skutki finansowe dla banków, które niekiedy jest trudno zidentyfikować, a tym bardziej skwantyfikować. Najbardziej ogólnym skutkiem jest spadek rentowności i przez to atrakcyjności banków dla inwestorów. Na razie polskie banki są bardzo rentowne, ich zyski są rekordowe, dobrze kontrolują koszty i ryzyko działalności. Zepsucie tego przez nadmiernie rozbudowane regulacje na zasadzie postrzyżyn może odbić się negatywnie na skali akcji kredytowej w Polsce i jej dynamice wzrostu gospodarczego.





źródło http://biznes.pl/magazyny/finanse/czy-obciazenia-polskich-bankow-sa-przesadne/vn4qfm